你的出金为什么会延迟？也许是反洗钱审查还未过关
2017-02-27 10:54:39 来源： 作者：
外汇交易者最关心的是什么？自然是资金的安全问题。如何确定资金的安全呢？尝试出金就知道了。
但是，问题没那么简单。除去正常的出金流程和资金到账时间，越来越多的交易者遭遇到出金延迟的问题。这开始敲响了他们心里的警钟，也许这是外汇经纪商不对劲的早期征兆，可能是财务问题、面临监管问题、抑或投资者实际是遇到了诈骗？
还有一个诱因常常被忽略，即反洗钱（AML）审查。全球重要监管机构对反洗钱审查都非常严格，尤其是在全球政治经济局势不稳定的情况下，一国犯罪资金外流或反恐筹资等活动变得活跃，都会让监管机构重视反洗钱审查。
作为资金流动频繁的外汇经纪商及投资者账户，监管机构也规定了反洗钱流程，有时候也成为“了解你的客户（KYC）”监管规定。
从投资者的角度来说，如果你要开通交易账户，外汇经纪商必须验证你的身份，要求你提交相关文件，而这些文件都必须妥善保管，以备审查需要。
全球监管机构对经纪商是否遵守合规要求非常严格。FXword汇众曾报道了许多经纪商、甚至是上市经纪商因违规被重罚的事件。
AML/KYC文档有关规定到底要求经纪商做什么？
投资者开户时，外汇经纪商通常需要他们提供特定的个人身份信息。有些投资者感到被侵犯隐私，但是没办法，外汇经纪商只是在遵照法规办事。仔细看一看经纪商的保密条款，就可以看到，客户的所有个人信息都是加密且不得对外公开的。
那么，这些个人信息都包括哪些呢？个人身份证件和住址通常是必需的。在允许信用卡或借记卡入金的国家，投资者还需要提供卡片信息，包括正反面的卡号和数字，这些卡片也需要证明是你本人持有。
多数监管机构的AML流程都比较类似，我们可以引用美国监管机构的要求如下：
经纪商成员在与客户交易前（包括介绍、开户、成为对手方），必须至少获得客户的以下信息：
• 个人客户——名字、出生日期、个人/工作地址；
• 机构客户——名称、总部办公地址、当地办公地址/其它实体地址；
• 美国居民——社会保险号/纳税人识别号；
• 非美国居民——美国纳税人识别号、护照号及护照签发国家、外国居民身份证件号/其他政府文件号及签发国家（能证明国籍或居住地址，并带有本人照片）。
此外，经纪商必须采取措施验证客户身份信息。在客户开始交易前此项工作可免，在客户开始首次交易后，经纪商必须在合理时间进行这项工作。验证客户身份信息的流程应该包括：
• 描述客户资料信息将用于哪些验证过程，并列出被验证的信息（比如：驾驶证、护照、工作证明、政府签发商业牌照）；
• 如果使用了非文档验证方式以取代、或进一步查验客户身份信息，描述所使用的费文档验证方式（比如：电话联系或实地沟通、通过客户报告机构对比客户提交的信息）；
• 使用内部机制验证客户是否有较高的洗钱或恐怖融资风险（比如：客户来自特殊国家和地区）；
• 通知客户今后需获取的其它个人身份信息；
• 描述在无法确认客户真实身份信息的情况下将采取的方式。
如果一个账户由2个人联合开通，那么这2个人需要分别提交身份信息。外汇经纪商遵守监管机构的合规要求，必须验证个人信息。如果交易者提交不实信息，也许在出金时便会遇到麻烦。
如果一家外汇经纪商未遵守监管合规要求，会怎么样？
这里我们可以直接用英国外汇及CFDs经纪商Plus500作为例子。
2015年对Plus500是非常重要的一年，这家经纪商在这一年发生了2件大事。一件是Playtech于2015年6月1日宣布以4.6亿英镑收购Plus500，然而一直未获英国金融市场行为监管局（FCA）同意，这场收购于之后的11月戛然而止。
另一件让该经纪商成为行业焦点的，便是在2015年5月Plus500遭遇FCA反洗钱审查。
Plus500于2008年成立，2013年在伦交所（LSE）上市，迅速的业务发展中少不得被监管机构留意。2011年该公司违反报告规定被罚250,000英镑，2014年-2015年再度因文档问题违规。据称，Plus500的客户注册流程非常简单，客户提供地址等信息就能开户入金交易。即便在客户交易一段时间后，Plus500也未按照监管要求，及时收集更多信息并展开身份验证。
这次的后果是严重的。FCA于5月18日直接冻结了Plus500英国客户的账户，客户无法出金。此外，Plus500股价遭遇重大滑铁卢，市值蒸发超三分之一，22日该经纪商在另类投资市场（AIM）的交易被暂停。
在英国，FCA等金融监管机构多数时候要求交易商客户使用电汇或持有FCA牌照的第三方支付公司出入金，这样有助于监管机构追踪资金的流向。
如果投资者的出金申请因AML/KYC被延迟，该怎么办？
首先需要做的，确保你以往提交的资料是符合经纪商要求的。如果是自己提交的资料信息未按照要求，你可以联系经纪商的客服寻求帮助。不然，看看网络上是否有其它该经纪商的客户也出现出金延迟的情况。有些经纪商的合规审核可能滞后，所以需要时间应对监管机构的的审查。
出金处理延迟可能有很多种原因。甚至有可能是经纪商希望能够挽留客户的尝试。
不过，像之前说的，这也有可能是经纪商有财务问题、或者涉嫌诈骗活动的先兆。如果外汇经纪商来自其他国家，事情就更麻烦了。如果你对目前的经纪商出现一些怀疑，那么尝试小额出金，看是否能成功以及经纪商的反应。
总结
外汇经纪商有关AML和KYC的要求让客户的抱怨也增加了。很多投资者首先就是怀疑是否遇到了诈骗经纪商。在过度反应之前，先看看自己是否遵照了经纪商方面的要求，然后联系经纪商解决问题。在任何情况下，交易者都应该保持警惕，不要过高入金，多尝试经纪商的出金流程。